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銀行を紹介できる千葉県市川市の税理士が教える

創業時に利用できる融資制度は?

融資制度の概要

創業時にもっとも苦労するのが、資金の調達です。自己資金だけでまかなえる人はマレでしょう。

そのため、事業に必要な資金を、①だれから②いくらを③どのような条件で調達するかを検討する必要があります。

出資してもらう、金融機関以外からの借りる(家族や知り合い等)もありますが、人それぞれ違うので、ここでは省略します。

お金を借りる先で一番先に浮かぶのが銀行です。

しかし、銀行は設立して決算が2回終わらないと、融資は行わないのが一般的です。そのため、起業家に専門に用意された融資制度を利用して、資金調達するのが一般的です。

借りられる制度は、日本政策金融公庫か制度融資(都道府県・市区町村)です。

日本政策金融は、自社で審査を行って融資を行うので、意思決定が速いです。

制度融資は、融資を行うのは銀行・信金ですが、保証協会(倒産時に代わって返済する機関)をつけなければなりません。つまり、銀行・信金は万が一のことがあったら、保証協会から返済を受けるので、リスクが少ないです。借りるときには、銀行・信金に支払う金利と保証協会に支払う保証料が必要ですが、都道府県・市区町村が金利に対する補助を行ってくれるので、トータルのコストが抑えらます。

創業する事業によって、最適な融資制度は異なるので、専門家のアドバイスをもらいながら、選択するのがよいでしょう。

創業融資制度の比較表(市川市)

市川市で起業するときに、受けられる融資制度は以下の通りです。

創業融資制度の比較表

  日本政策金融公庫 制度融資
  新創業融資 中小企業経営力
強化資金
都道府県
(千葉県)
市区町村
(市川市)
必要な自己資金の割合 1/10 要件なし 一定自己資金が
必要な場合あり
1/2
(要件なしもあり)
金利 2.26%~2.65% 2.06%~2.35% 1%~2%程度 1%~2%程度
審査スピード 数日~1カ月 数週間~
1カ月
2-3カ月程度 2-3カ月程度
連帯保証人 不要 不要 必要 必要
無担保無保証融資額 3,000万円 2,000万円 3,500万円 2,000万円
特徴

・スピードが早い

・自己資金が1/10

・スピードが早い

・認定支援機関の サポートが必要

・融資額が大きい

・自己資金規制が 厳しい可能性あり

向いている
ケース

・早く融資を受けたい(物件確保など)

・フランチャイズ可

・早く融資を受けたい(物件確保など)

・自己資金が少ない

・融資実行までに時間がかかってもいい

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※江戸川区は住所で管轄が異なります。