創業融資制度（チャレンジ資金）｜融資条件・利子補給を解説

千葉市のチャレンジ資金は、これから創業する方や創業後間もない事業者の資金調達を支援する融資制度です。千葉市が取扱金融機関や千葉県信用保証協会と連携して実施している制度で、創業時に必要となる運転資金や設備資金に利用できます。

創業時は、店舗・事務所の開設費、設備購入費、広告費、仕入代金など多くの資金が必要になります。チャレンジ資金を利用することで、金融機関から必要な資金を調達し、事業を開始・成長させるための資金基盤を整えることができます。

また、千葉市の創業支援制度では、特定創業支援等事業による支援を受けた場合、日本政策金融公庫の創業融資や信用保証制度に関する優遇措置を利用できる場合があります。

ただし、チャレンジ資金を利用するには、事業計画や返済計画について審査を受ける必要があります。融資を受けることを目的にするのではなく、創業後の売上・利益から無理なく返済できる資金計画を作成することが重要です。

創業時の融資では、千葉市のチャレンジ資金だけでなく、日本政策金融公庫の「新規開業・スタートアップ支援資金」や千葉県制度融資なども比較し、自社の事業計画に合った資金調達方法を検討するとよいでしょう。

千葉市のチャレンジ資金は、これから創業する方や創業後間もない中小企業者を対象とした融資制度です。

主な対象者は、以下のような方です。

• 千葉市内で新たに事業を始める方
• 事業開始後5年未満の方
• 個人事業として創業後、法人を設立した方

利用するためには、千葉市内に事業所を有すること、千葉県信用保証協会の保証対象業種であること、市税を滞納していないことなどの要件を満たす必要があります。

また、創業前の場合は、これから始める事業の経験、自己資金の準備状況、創業計画の内容などが審査で確認されます。

創業融資では、単に事業を始めたいという希望だけでなく、「どのように売上を作るのか」「借入後にどのように返済するのか」を具体的に説明できる事業計画を準備することが重要です。

千葉市のチャレンジ資金は、創業時に必要となる運転資金や設備資金を対象とした融資制度です。

融資限度額は、3,500万円以内（運転資金・設備資金の合計）です。

融資期間は、

• 運転資金：5年以内
• 設備資金：7年以内

となっています。

創業時は、店舗開設費や設備購入費だけでなく、売上が安定するまでの家賃、人件費、仕入などの運転資金も必要になります。そのため、必要資金と返済可能額を踏まえて融資額を決めることが重要です。

千葉市のチャレンジ資金では、市による利子補給制度を利用できることが特徴です。

融資利率は、融資期間などによって決まり、実際の適用利率は申込み時点の制度内容によって確認する必要があります。

また、一定の要件を満たす場合、千葉市から利子補給を受けることができるため、金融機関へ支払う利息負担を軽減できます。

創業時は、設備費や運転資金など多くの資金が必要になるため、金利だけでなく、利子補給後の実質的な負担額、信用保証料、返済期間を含めて融資制度を比較することが重要です。

※千葉市のチャレンジ資金の最新の融資利率・利子補給率は年度や制度改定により変更される場合があるため、申込み時点の最新情報を確認しましょう

千葉市のチャレンジ資金は、千葉県信用保証協会の保証を利用して金融機関から融資を受ける制度です。

信用保証協会の保証を利用することで、創業時など実績が少ない事業者でも、金融機関から融資を受けやすくなる仕組みになっています。

一方で、信用保証協会を利用する場合は、融資の利息とは別に信用保証料が発生します。保証料は、融資額、返済期間、保証制度などによって決まります。

また、創業関連の保証制度では、一定の要件を満たす場合に経営者保証を不要とする制度もあります。連帯保証人の取扱いは利用する保証制度や融資条件によって異なるため、申込み時に金融機関や信用保証協会へ確認することが重要です。

日本政策金融公庫の創業融資とは異なり、千葉市チャレンジ資金では信用保証協会を利用する点が大きな違いです。融資制度を比較する際は、金利だけでなく、信用保証料や保証人の取扱いも確認しましょう。

まず、チャレンジ資金を利用したい旨を金融機関へ相談します。

創業計画書、資金使途、自己資金の状況、売上・利益計画などを整理し、必要な融資額や返済計画を確認します。

金融機関を通じて申込みを行った後、千葉市による制度利用要件の確認と、千葉県信用保証協会による保証審査が行われます。

審査では、創業する事業の経験、事業計画の実現性、資金の必要性、返済可能性などが確認されます。

千葉市と信用保証協会の承認後、金融機関と融資契約を締結し、融資が実行されます。

創業融資は、店舗契約や設備購入の後では利用できる資金が限られる場合があります。そのため、事業開始前の早い段階で金融機関へ相談し、融資実行までのスケジュールを確認しておくことが重要です。

千葉市チャレンジ資金と日本政策金融公庫の創業融資は、どちらも創業時に利用できる代表的な融資制度ですが、融資の仕組みが異なります。

千葉市チャレンジ資金は、金融機関から融資を受け、千葉県信用保証協会が保証を行う制度融資です。そのため、信用保証協会による審査があり、融資を利用する場合は信用保証料が発生します。一方で、千葉市による利子補給を受けられるため、実質的な利息負担を抑えられる点が特徴です。

日本政策金融公庫の創業融資は、日本政策金融公庫が直接融資を行う制度です。信用保証協会を利用しないため、信用保証料はかかりません。また、創業期の事業者向けに、原則として無担保・無保証人で利用できる制度が用意されています。

どちらの制度が適しているかは、必要な資金額、金利や保証料の負担、融資までの期間、返済計画などを踏まえて判断することが重要です。

また、創業時に必要な資金が大きい場合には、千葉市チャレンジ資金と日本政策金融公庫の創業融資を組み合わせて利用する方法も検討できます。重要なのは、借入可能額を増やすことではなく、創業後の売上や利益から無理なく返済できる資金計画を作成することです。

創業時の資金調達では、必要な資金額や事業内容に応じて、適切な融資制度を選択することが重要です。

千葉市で創業する場合、千葉市チャレンジ資金、日本政策金融公庫の創業融資、千葉県制度融資など、複数の選択肢があります。それぞれ融資限度額、金利、利子補給、信用保証料、返済期間などが異なるため、自社の事業計画に合った制度を検討する必要があります。

税理士法人リアドリでは、創業計画書の作成、資金繰り計画の策定、融資制度の選択、金融機関への融資申込みまで一貫してサポートしています。

金融機関出身の税理士が、融資審査で確認されるポイントを踏まえ、売上計画や返済計画を整理し、創業後の資金繰りまで考えた資金調達を支援します。

千葉市で会社設立や創業融資を検討している方は、店舗契約や設備購入を進める前の段階からご相談ください。